지난주에 회사 동료가 작년에 연말정산 환급금으로 80만원 넘게 받았다고 자랑하더라고요. 저는 고작 20만원 받았는데 말이죠. 도대체 뭐가 다른 건지 궁금해서 물어봤더니 11월에 홈택스 미리보기로 시뮬레이션 돌려보고 남은 두 달 동안 카드 사용액하고 연금저축을 조절했다는 거예요. 그래서 저도 올해는 11월 5일에 오픈한 연말정산 미리보기 서비스를 바로 확인해봤어요. 이제 여러분도 최대 330만원까지 환급받을 수 있는 방법 알려드릴게요.
연말정산 미리보기 홈택스에서 바로 확인
국세청이 2025년 귀속 연말정산 미리보기 서비스를 11월 5일부터 열었네요. 홈택스 웹사이트하고 모바일 손택스 앱에서 모두 이용할 수 있어요. 2025년 1월부터 9월까지 신용카드, 체크카드 사용액하고 지난 연말정산 때 신고했던 공제 금액을 가지고 2026년 1월 연말정산 예상 세액을 미리 계산해주는 서비스네요. 홈택스 로그인하고 전체메뉴에서 장려금·연말정산·기부금 메뉴 들어가면 편리한 연말정산 항목에 근로자용 연말정산 미리보기가 있어요. 공동인증서나 카카오톡, 네이버 같은 간편인증으로 본인 확인만 하면 누구나 쉽게 접속할 수 있네요.
| 접속 방법 | 경로 | 인증 방법 |
|---|---|---|
| 홈택스 웹 | 전체메뉴 → 장려금·연말정산·기부금 → 편리한 연말정산 → 연말정산 미리보기 | 공동인증서, 간편인증서, 금융인증서 |
| 손택스 앱 | 홈 화면 → 연말정산·지급명세서 → 연말정산 간소화 | 카카오톡, 네이버, 페이코, 통신사PASS |
손택스 앱으로 간소화 자료 PDF 받기
손택스 모바일 앱에서는 연말정산 미리보기 전체 서비스가 제공되지 않지만 연말정산 간소화 서비스는 이용할 수 있어요. 플레이스토어나 앱스토어에서 국세청 손택스를 검색해서 다운로드하고 카카오톡이나 네이버 같은 간편인증으로 로그인하면 돼요. 홈 화면에서 연말정산·지급명세서 메뉴 들어가면 연말정산 간소화 자료 조회할 수 있네요. 신용카드 사용액, 의료비, 교육비, 보험료 같은 소득공제 자료를 항목별로 확인하고 일괄내려받기 버튼 누르면 PDF 파일로 한번에 다운로드돼요. 저장된 파일은 휴대폰 파일 앱에서 바로 확인할 수 있고 회사에 제출할 때도 편하더라고요.
신용카드 소득공제액 3단계로 계산
홈택스 연말정산 미리보기에서는 신용카드 소득공제액을 3단계로 계산해볼 수 있어요. 첫 번째 단계에서 전년도 지급명세서 불러오기 버튼 누르면 작년 연말정산 결과가 자동으로 입력돼요. 두 번째 단계에서 올해 예상 총급여하고 기납부세액을 입력하는데 총급여는 월급 곱하기 12개월에 상여금 더한 금액이고 기납부세액은 소득세하고 지방소득세 곱하기 12개월이에요. 세 번째 단계에서 10월부터 12월까지 예상 지출액을 입력하면 최종 예상 세액이 계산되네요. 신용카드는 총급여의 25프로를 넘어야 공제가 시작되니깐 지금 사용액 확인해보고 25프로까지는 신용카드 쓰고 그 다음부터는 체크카드나 현금영수증 쓰는 게 유리해요.
| 결제 수단 | 공제율 | 언제 사용하면 좋을까 |
|---|---|---|
| 신용카드 | 15프로 | 총급여 25프로까지 |
| 체크카드·현금영수증 | 30프로 | 총급여 25프로 이후 |
| 전통시장·대중교통 | 40프로 | 추가 공제 항목으로 활용 |
맞춤형 절세 안내 카카오톡으로 받기
국세청이 11월 6일부터 52만 명 대상으로 맞춤형 연말정산 안내 서비스를 시작했네요. 카카오톡으로 1차 전송하고 송달 안 되면 네이버 전자문서로 2차 발송해요. 맞춤형 안내에서는 근로자별로 연말정산 때 적용받을 수 있는 공제 항목하고 적용 요건, 필요한 증빙 서류를 휴대폰으로 간편하게 확인할 수 있어요. 무주택 근로자 15만 명한테는 월세세액공제 안내도 따로 보내준다고 하네요. 월세 세액공제는 총급여 8천만원 이하 무주택 근로자가 받을 수 있는데 연간 최대 900만원까지 공제되고 총급여 5천500만원 이하면 17프로, 7천만원 이하면 15프로 공제율 적용받아요.
연금저축 IRP로 최대 148만원 환급
2025년부터 연금저축하고 IRP 세액공제 한도가 900만원으로 늘었어요. 총급여 5천500만원 이하라면 16.5프로 공제율 적용받아서 최대 148만 5천원까지 환급받을 수 있네요. 총급여 5천500만원 초과하면 13.2프로 공제율로 최대 118만 8천원 환급받고요. 연금저축은 최대 600만원, IRP는 연금저축 포함해서 최대 900만원까지 납입할 수 있어요. 지금 11월이니깐 남은 두 달 동안 월 37만 5천원씩 납입하면 연말까지 900만원 채울 수 있네요. 카카오뱅크, 토스, KB국민은행 같은 곳에서 연금저축펀드나 IRP 계좌 개설하면 되고 모바일로도 5분 안에 가입할 수 있어요.
| 총급여 | 세액공제율 | 최대 환급액 |
|---|---|---|
| 5천500만원 이하 | 16.5프로 | 148만 5천원 |
| 5천500만원 초과 | 13.2프로 | 118만 8천원 |
환급금 조회하고 절세 전략 세우기
연말정산 미리보기에서 예상 세액 계산 끝나면 최근 3년간 연말정산 데이터를 그래프하고 표로 비교해볼 수 있어요. 어떤 공제 항목에서 금액 변화가 있었는지 직관적으로 파악할 수 있네요. 작년 대비 올해 의료비 공제액이 크게 줄었다면 남은 기간 병원 방문 계획 세우는 것도 방법이에요. 의료비는 총급여의 3프로를 넘는 금액부터 공제되고 한도가 없으니깐 고액 의료비 지출 예정이면 올해 안에 하는 게 좋아요. 교육비도 대학생 자녀 있으면 연간 900만원까지 공제받을 수 있고 취학 전 아동은 1인당 300만원까지 가능해요. 홈택스 미리보기에서 시뮬레이션 여러 번 돌려보면서 어떤 항목을 늘려야 환급금이 최대가 되는지 확인해보세요.
연말정산 미리보기 서비스는 2026년 1월 연말정산 시즌까지 계속 이용할 수 있어요. 지금부터 남은 두 달 동안 카드 사용액하고 연금저축, 의료비 지출 계획 잘 세우면 내년 2월에 두둑한 13월의 월급 받을 수 있을 거예요. 손택스 앱에서는 간소화 자료만 조회되니깐 정확한 예상 세액 계산은 홈택스 웹사이트에서 하는 게 좋고요. 맞춤형 안내 서비스도 카카오톡이나 네이버 전자문서로 확인해보세요.