연금저축 바로 가입해서 세금 줄이기
회사 다니면서 자연스럽게 연말정산 걱정하게 되네요. 친구들 중에 연금저축으로 환급받았다는 얘기 듣고, 직접 해보니까 생각보다 쉽더라고요. 요즘은 모바일 뱅킹앱이나 증권사 앱만 열면 바로 가입하고, 납입 일정도 자동 설정 가능해서 한 번 시작하면 손도 안 가요. 연말정산 시즌마다 내가 납입한 금액만큼 소득공제 받고 환급금이 따로 들어오니 심적으로도 든든해요.
| 구분 | 한도 | 공제율 |
|---|---|---|
| 연금저축계좌 | 연 600만원 | 16.5프로/13.2프로 |
| IRP 포함 합계 | 연 900만원 | 16.5프로/13.2프로 |
가입 전, 상품 비교하고 조건 챙기기
은행, 증권사, 보험사에서 연금저축계좌 다 만들 수 있어요. 단, 최소 5년 이상 납입하고 55세 넘어서 10년 이상 연금으로 받아야 장기 혜택 가능하네요.
펀드, 예금, 보험 등 여러 형태가 있는데, 요즘은 미래에셋, 신한, KB손해보험, 삼성화재, 국민은행, 하나은행 등에서 모바일로 비교 가입 가능하니 시간 들여서 수수료랑 상품별 지원금 다 따져보고 고르는 게 좋아요. ISA 만기 자금도 연금저축으로 옮기면 추가 세액공제 받는 방법도 있으니 참고하면 좋아요.
- 연금저축 개설은 금융사 방문 없이 온라인으로 5분 내 가능하네요.
- 가입 후엔 월 얼마씩 자동 납입하거나, 12월에 한 번 몰아서 납입해도 돼요.
- 한도 꽉 채워서 납입하면 소득 5,500만원 이하 기준 환급금 최대 99만원까지 받는 케이스도 생겨요.
세액공제 최대로 챙기려면 납입액 관리 필수
연말정산 때 환급받으려면 연금저축 계좌와 IRP 계좌 합산해서 최대 900만원까지 넣는 게 핵심이에요. 각각 연금저축 600만원, IRP 300만원 나눠서 납입하고, 소득 기준 따라 16.5프로 또는 13.2프로 세액공제율 적용돼요. 한도 초과하면 공제 안 된다는 점 꼭 기억해야 하고, 중간에 출금하면 불이익 있을 수 있으니 입금 전에 꼭 한 번 더 조건 체크 추천해요.
- 납입 한도, 세액공제액, IRP 계좌도 같이 확인하면 환급금 늘릴 수 있어요.
- 변동금리, 수수료, 상품별 위험성까지 한번에 비교해야 하니까 실제 금융사 홈페이지나 모바일앱에서 가입 전에 조건 상세히 보는 게 중요하네요.
- 연말정산 시즌(12월~1월)엔 금융사 이벤트로 추가 혜택 주기도 하니, 미리 챙기면 더 좋아요.