프리랜서로 일하다 보니 매달 수입이 달라서 정기적금은 엄두도 못 냈어요. 작년에 50만원 납입하다가 이번 달엔 20만원만 넣고 싶은데 정기적금은 그게 안되잖아요. 그러다 자유적금통장을 알게 됐고, 지금은 케이뱅크 자유적금으로 연 4.2프로 금리를 받으며 꾸준히 모으고 있네요. 수입이 들쑥날쑥해도 부담 없이 저축할 수 있어서 정말 만족스러워요.
케이뱅크 코드K 자유적금 최대 4.3프로
케이뱅크 코드K 자유적금은 2025년 10월 현재 인터넷은행 중 금리가 높은 편이에요. 기본금리는 연 3.5프로지만 우대조건을 충족하면 최대 4.3프로까지 받을 수 있네요. 가입 기간은 1개월부터 36개월까지 선택 가능하고, 매달 최대 200만원까지 자유롭게 납입할 수 있어요. 케이뱅크 체크카드를 월 20만원 이상 사용하면 0.3프로, 급여이체나 통신비 자동이체를 하면 추가로 0.3프로 우대금리를 받을 수 있어요.
우대조건 달성이 어렵지 않아서 직장인이나 자영업자 모두 활용하기 좋네요. 특히 부분인출이 2회 가능해서 급하게 돈이 필요할 때 적금을 해지하지 않고도 돈을 꺼낼 수 있어요. 2025년 10월 기준으로 하나은행이 자유적금 금리를 2.8프로로 올렸지만, 여전히 케이뱅크가 더 높은 금리를 제공하고 있네요.
카카오뱅크 자유적금 간편한 조건
카카오뱅크 자유적금은 기본금리 3.1프로에 자동이체 실적만 있으면 0.2프로 우대금리를 추가로 받을 수 있어요. 최고금리가 3.3프로로 케이뱅크보다는 낮지만, 조건이 훨씬 간단해서 부담이 적네요. 가입 기간은 6개월부터 36개월까지 선택 가능하고, 월 최대 300만원까지 납입할 수 있어요. 카카오페이를 자주 사용하는 분들이라면 자동이체 조건을 쉽게 충족할 수 있네요.
카카오뱅크는 긴급출금 기능도 제공해서 중도해지 없이 급전을 인출할 수 있어요. 자동연장 기능을 설정하면 만기 이후 원금과 이자가 다시 원금으로 재예치돼서 복리 효과를 누릴 수 있네요. 모바일 앱으로 가입부터 관리까지 모든 과정이 간편해서 2030세대 사이에서 인기가 많아요.
토스뱅크 먼저 받는 이자 정기예금과 자유적금
토스뱅크는 자유적금보다 정기예금이 더 특별해요. 먼저 받는 이자 정기예금은 상품 가입 시 선이자를 미리 받고, 만기일에 세금만 제외하고 환급받는 방식이에요. 3개월과 6개월 모두 금리가 3프로네요. 자유적금 금리는 케이뱅크나 카카오뱅크보다 낮은 편이지만, 토스 생태계를 적극 활용하는 분들에게는 여전히 매력적이에요.
토스페이 사용 실적이나 주계좌 설정 같은 조건을 충족하면 추가 혜택을 받을 수 있어요. 가입 한도는 월 50만원으로 다른 은행보다 낮지만, 소액으로 시작하기에는 부담이 적네요. 토스뱅크 앱의 직관적인 UI 덕분에 금융 초보자도 쉽게 관리할 수 있어요.
1금융권 자유적금 안정성 높은 선택
KB국민은행 자유적금은 최고금리 4.3프로를 제공하면서도 1금융권의 안정성을 갖췄어요. 자동이체나 KB페이 조건을 충족하면 우대금리를 받을 수 있고, 가입 조건이 까다롭지 않아서 프리랜서도 쉽게 가입할 수 있네요. 신한은행 스마트적금은 고객 맞춤형 상품으로 기본금리 2.9프로에 조건에 따라 최대 4.0프로까지 금리를 받을 수 있어요.
우리은행 자유적금은 기본금리 2.6프로지만 자동이체와 통장 연계 등 간단한 조건으로 최대 4.1프로까지 가능해요. 2025년 10월 22일 하나은행이 자유적금 1년 만기 기본금리를 2.8프로로 올리면서 1금융권도 금리 경쟁에 다시 불이 붙었네요. 대형 시중은행은 인터넷은행보다 금리가 낮지만 영업점 방문이 가능하고 예금자 보호가 확실해서 안정성을 중시하는 분들에게 적합해요.
지방은행 자유적금 지역 우대 혜택
지방은행은 지역 거주자에게 추가 우대금리를 제공하는 경우가 많아요. 부산은행은 기본금리 2.8프로에 최대 4.2프로까지 받을 수 있고, 대구은행은 기본금리 2.9프로에 최대 4.0프로까지 가능해요. 광주은행은 기본금리 2.7프로에 최대 4.1프로까지 제공하네요. 지방은행을 주거래 은행으로 사용하면 우대조건을 쉽게 충족할 수 있어서 해당 지역 거주자라면 꼭 확인해볼 필요가 있어요.
경남은행 사장님 걱정 ZERO 적금은 특판 상품으로 우대조건을 충족하면 최대 5.0프로까지 받을 수 있네요. 선착순 마감되는 경우가 많아서 빠르게 확인하는 게 중요해요. 지방은행은 인터넷은행이나 시중은행에 비해 인지도가 낮지만, 금리와 조건 면에서 경쟁력이 있어요.
자유적금 우대금리 조건 달성 방법
자유적금 우대금리를 받으려면 급여이체, 자동이체, 체크카드 사용 실적 같은 조건을 충족해야 해요. 케이뱅크는 3개월 이상 50만원 이상 급여이체나 통신비 자동이체로 0.3프로, 3개월 이상 체크카드 월 20만원 이상 사용으로 0.3프로 우대금리를 받을 수 있네요. 카카오뱅크는 자동이체 실적만 있으면 0.2프로 추가 금리를 받을 수 있어서 조건이 간단해요.
신한은행은 급여이체나 자동이체 등록으로 0.5프로, 신한 쏠 앱 월 1회 이상 로그인으로 0.3프로, 마케팅 정보 수신 동의로 0.2프로 우대금리를 제공하네요. 우대조건은 은행마다 다르지만 대부분 생활 속에서 자연스럽게 충족할 수 있는 조건이에요. 미리 확인하고 계획적으로 준비하면 최고금리를 받을 수 있어요.
인터넷은행 자유적금 비교표
| 은행명 | 기본금리 | 최고금리 | 우대조건 | 월 납입 한도 |
|---|---|---|---|---|
| 케이뱅크 | 3.5프로 | 4.3프로 | 급여이체, 체크카드 실적 | 200만원 |
| 카카오뱅크 | 3.1프로 | 3.3프로 | 자동이체 실적 | 300만원 |
| 토스뱅크 | 2.5프로 | 3.0프로 | 토스페이 사용, 주계좌 설정 | 50만원 |
이 비교표를 보면 케이뱅크가 금리 면에서 가장 유리하지만 카카오뱅크는 조건이 간단하고 토스뱅크는 소액으로 시작하기 좋네요. 본인의 금융 생활 패턴에 맞춰서 선택하는 게 중요해요.
1금융권 자유적금 금리 비교표
| 은행명 | 기본금리 | 최고금리 | 특징 |
|---|---|---|---|
| KB국민은행 | 2.75프로 | 4.3프로 | KB페이 연계 우대 |
| 신한은행 | 2.9프로 | 4.0프로 | 쏠 앱 로그인 우대 |
| 우리은행 | 2.6프로 | 4.1프로 | 모바일 간편 가입 |
| 하나은행 | 2.8프로 | 3.8프로 | 2025년 10월 금리 인상 |
1금융권은 인터넷은행보다 금리가 약간 낮지만 영업점 방문이 가능하고 안정성이 높아요. 기존에 주거래 은행이 있다면 우대조건을 쉽게 충족할 수 있네요.
자유적금 실수령액 계산 사례
케이뱅크 자유적금에 월 50만원씩 12개월 납입하면 얼마를 받을까요. 최고금리 4.3프로 기준으로 세전 이자는 약 14만원이에요. 여기서 이자소득세 15.4프로를 빼면 세후 이자는 약 11만 8천원 정도네요. 총 원금 600만원에 세후 이자를 더하면 약 611만 8천원을 받을 수 있어요.
카카오뱅크 자유적금에 같은 조건으로 납입하면 최고금리 3.3프로 기준 세전 이자가 약 10만 8천원이고, 세후 이자는 약 9만 1천원이에요. 총 수령액은 약 609만 1천원으로 케이뱅크보다 2만 7천원 정도 적네요. 금리 1프로 차이가 1년에 2만원 이상 차이를 만들어요. 장기로 납입하면 그 차이는 더 커지니까 금리 비교가 중요해요.
중도해지 패널티 비교
자유적금은 중도해지 시 약정금리를 받지 못하고 훨씬 낮은 중도해지 이율이 적용돼요. 케이뱅크는 6개월 미만 해지 시 기본금리의 50프로만 적용되고, 6개월 이상 12개월 미만은 70프로, 12개월 이상은 90프로가 적용되네요. 카카오뱅크도 비슷한 구조로 중도해지 시 손실이 크니까 만기까지 유지하는 게 좋아요.
다올저축은행 Fi 자유해지 정기예금은 중도해지 시에도 약정이율을 그대로 적용받는 특별한 상품이에요. 예치기간을 정하기 어려운 여유자금이 있다면 이런 상품도 고려해볼 만해요. 하지만 대부분 자유적금은 중도해지 패널티가 있으니 급하게 돈이 필요할 가능성이 있다면 부분인출 기능이 있는 상품을 선택하는 게 현명해요.
청년 자유적금 정부 지원금
청년미래적금은 2026년 6월 출시 예정인 상품으로 만 19세부터 34세 청년이 월 50만원씩 3년간 납입하면 정부가 납입액의 6프로 또는 12프로를 지원금으로 지급해요. 일반형은 6프로 지원으로 3년 뒤 약 2080만원을 받을 수 있고, 우대형은 중소기업 신규취업자에게 12프로 지원으로 약 2200만원을 받을 수 있네요. 이자소득도 전액 비과세 처리돼서 연 이자율 12프로에서 16.9프로 효과가 있어요.
가입 대상은 총급여 6천만원 이하이거나 종합소득 4천800만원 이하이면서 가구 중위소득 200프로 이하인 청년이에요. 기존 청년도약계좌 가입자도 청년미래적금으로 갈아탈 수 있는 연계방안이 마련될 예정이네요. 청년이라면 일반 자유적금보다 정부 지원 상품을 우선 고려하는 게 훨씬 유리해요.
자유적금 가입 전 체크사항
자유적금 가입 전에 우대금리 조건을 달성할 수 있는지 먼저 확인해야 해요. 급여이체나 체크카드 실적 같은 조건이 생활 패턴과 맞지 않으면 기본금리만 받게 되니까 실제 금리가 낮아질 수 있어요. 월 납입 한도도 확인해서 본인이 저축할 금액을 충분히 넣을 수 있는지 봐야 해요. 케이뱅크는 200만원, 카카오뱅크는 300만원까지 가능하네요.
가입 기간도 중요해요. 단기로 목돈이 필요하다면 6개월이나 12개월 상품을, 장기로 저축하고 싶다면 36개월 상품을 선택하면 돼요. 중도해지 패널티와 부분인출 가능 여부도 확인해야 해요. 금리가 아무리 높아도 중간에 해지하면 손해니까 만기까지 유지할 수 있는 상품을 선택하는 게 핵심이에요.
자유적금 모바일 가입 절차
인터넷은행 자유적금은 모바일 앱으로 비대면 가입이 가능해요. 케이뱅크 앱을 다운받고 회원가입 후 본인인증을 하면 코드K 자유적금 메뉴에서 바로 가입할 수 있네요. 가입 기간과 월 납입 한도를 설정하고 우대조건을 확인한 뒤 약관에 동의하면 몇 분 안에 개설이 완료돼요. 카카오뱅크도 비슷한 방식으로 앱에서 간편하게 가입할 수 있어요.
1금융권은 영업점 방문도 가능하지만 모바일 앱을 이용하면 더 빠르고 편리해요. 신한 쏠 앱이나 KB스타뱅킹 앱에서 적금 메뉴를 선택하고 상품을 고른 뒤 조건을 설정하면 바로 개설되네요. 가입 후에는 자동이체를 설정해두면 매달 잊지 않고 납입할 수 있어요. 우대조건 달성 여부는 앱에서 실시간으로 확인할 수 있어서 관리가 쉬워요.
2025년 10월 현재 자유적금통장 추천 상품으로는 케이뱅크 코드K 자유적금이 최고금리 4.3프로로 가장 높은 금리를 제공하고 있어요. 카카오뱅크는 조건이 간단해서 금융 초보자에게 적합하고, 1금융권은 안정성을 중시하는 분들에게 좋네요. 청년이라면 2026년 출시 예정인 청년미래적금을 기다리는 것도 현명한 선택이에요. 월급이 불규칙하거나 목돈 마련이 부담스러운 분들은 자유적금으로 부담 없이 저축을 시작해보세요.