금융 종합소득세 대상 조회
매년 이맘때면 은행에서 “금융소득 종합과세 대상이신가요?” 이런 안내문을 한 번쯤 받아봤을 거예요. 처음엔 나랑 상관없는 얘기라 생각했는데, 적금 이자랑 주식 배당이 많아지니까 나도 어느덧 대상이 됐더라고요. 기준이 뭔지, 조회는 어떻게 하는지 헷갈려서 검색을 엄청 했던 기억이 나네요. 같은 고민하는 사람 한 명이라도 더 도움이 됐으면 해서 정리해봤어요. 아래를 참고하시면 대상조회 바로 하실수 있습니다
금융소득 종합과세 대상 직접 확인하기
일단 ‘금융소득’이란 은행 이자, 예금, 적금, 채권 이자, 주식 배당금 등 다 포함이에요. 이 금액이 1년에 2천만원을 넘으면 ‘금융소득 종합과세 대상자’가 돼요. 2천만원을 기준으로, 그 밑이면 따로 신경 안 써도 되고요. 그 이상이면 종합소득세 신고를 해야 돼요.
| 종류 | 적용 기준 | 대상 기준 |
|---|---|---|
| 은행 이자, 예적금 | 1년 합산 | 2천만원 초과 |
| 주식 배당, 채권 | 1년 합산 | 2천만원 초과 |
진짜 중요한 건, 은행이나 증권사에서 개별로 이자가 들어오면 자동으로 세금이 떼지는데(분리과세), 이 합계가 2천만원 넘으면 개별로 떼는 게 아니라 전부 합쳐서 다시 과세가 붙어요. 조회는 주로 홈택스(hometax.go.kr)에서 ‘금융소득명세조회’로 볼 수 있고, 내역이 부족하면 직접 은행 앱이나 증권사 앱에서도 바로 확인돼요. 국민은행, 신한은행, 카카오뱅크, 키움증권 등 주요 금융사마다 조회 메뉴가 아예 따로 있어요. 아래에 대상자 조회확인 링크 걸어드릴께요.
신고까지 빠르게 처리하려면 이렇게 해보세요
금융소득 합계가 2천만원 넘었다 싶으면, 바로 홈택스에서 “금융소득 종합과세 신고” 메뉴를 이용해야 해요. 그 해 5월에 신고 기간이 열리니까, 미리 내 소득 내역을 정리해두면 진짜 편해요. 신고 메뉴에서 조회되는 내역을 꼼꼼히 확인하고, 혹시 빠진 게 있으면 해당 금융사에 직접 문의해서 내역 추가하면 되고요. 안내문 같은 거 왔을 때는 대충 넘기지 말고 한 번 꼭 확인해보는 게 좋아요. 잘 모르겠을 땐 동네 세무사, 세무상담 앱(삼쩜삼 등) 이용하면 빠르게 도움 받을 수 있어요.
| 은행명 | 조회방법 | 특징 |
|---|---|---|
| 국민은행 | KB국민 앱, 홈페이지 | 한 번에 합산 내역 보여줌 |
| 신한은행 | 신한 SOL 앱 | 이자/배당 자동 집계 |
| 카카오뱅크 | 카카오뱅크 앱 | 이자내역 손쉽게 접근 |
| 키움증권 | 키움증권 앱 | 배당내역 자동 집계 |
금융소득세 신고 전에 꼭 체크할 부분
대부분 사람들이 놓치는 게 신고 누락이나 계산 착오예요. 미리 내 소득 내역 꼼꼼히 조회하고, 2천만원 넘었는지만 체크해도 나중에 추징이나 가산세 피할 수 있어요. 그리고 홈택스에서 내역이 전부 자동으로 집계되는 건 아니라서, 직접 한 번 확인해보는 게 더 안전해요. 증권사 배당이 많은 사람들은 꼭 키움, 삼성증권 앱에서 내역 체크해보면 실수 예방돼요.
- 은행 이자/배당/주식소득을 모바일 앱 해서 한 번에 모아보기
- 2천만원 기준 넘는지 홈택스에서 직접 비교하기
- 계좌 여러 개 있을 때 합산액을 꼭 확인하기
- 잘 모르겠으면 세무상담 서비스 활용하기